Когда деньги нужны здесь и сейчас, следует знать, где их можно одолжить. Чаще всего это МФО. Они стали спасательным кругом для людей, которые ищут быстрый доступ к дополнительным средствам.

В основном, микрокредит интересен тем, кому наверняка откажут в банке. А это немалая часть населения. Но как разобраться в многообразии предложений? В этой статье мы расскажем, на что следует обратить внимание при сравнении разных продуктов.

Какой вид микрозайма выбрать?

Есть три критерия оценки — условия, удобство и вероятность одобрения.

Условия микрозаймов

По срокам микрокредиты бывают:

• краткосрочные от 5 до 30 дней

• среднесрочные от 30 до 90 дней

• долгосрочные до 360 дней

Краткосрочные и среднесрочные займы бывают на сумму от 1 до 200 тыс. тенге. Долгосрочные — до 3 млн. тенге, но чаще всего их выдают под залог.

Первый раз большую сумму не дадут. Если это ваше первое обращение, то стоит рассчитывать на 2 000 — 15 000 тенге. Не полагайтесь на кредитный рейтинг: он не будет ни преимуществом, ни недостатком. Дело в том, что МФО редко смотрят на КИ. Они оценивают заемщика по своим критериям.

Переплата рассчитывается в процентах за день. Ставка по краткосрочным займам может достигать 2% в день, т.е. 730% годовых, а среднее предложение по рынку сегодня 0,8% в день (292% годовых). Для долгосрочных займов процент в среднем 0,15% в день. Если деньги нужны на короткий срок, вам подойдет акционное предложение. Часто МФО предлагают беспроцентные займы на срок от 7 до 10 дней. Если вернете деньги вовремя, то вообще ничего не переплатите!

Вид микрозайма: онлайн или оффлайн

Займ можно оформить как онлайн, так и в офисе МФО. Удобнее и быстрее первый вариант. Вам не нужно выходить из дома, можно обратиться сразу в несколько компаний, но есть нюансы:

• для подтверждения личности потребуется сделать фото с паспортом

• деньги будут переведены на карту или электронный кошелёк. Если карта просрочена, а кошелька нет, то вы ничего не получите

• деньги могут идти несколько дней, если выбрать перевод на банковский счет

В офисе МФО можно получить займ наличными в тот же день, но и здесь тоже есть свои особенности:

• не у всех МФО есть офисы, не все офисы расположены в вашем районе

• условия займа могут не подойти, тогда придется искать другую МФО

• условия погашения могут оказаться неудобными для вас

Вероятность одобрения

В МФО получить займ без отказа легче, чем банковский кредит. Даже при наличии текущей задолженности, вероятность, что вам откажут, крайне мала. Однако, 100% одобрения не гарантировано. В МФО отказы тоже случаются. Каждый отказ заносится в КИ, поэтому не стоит подавать заявки во все организации подряд.

Выбрать займ с высокой вероятностью одобрения поможет онлайн-сервис по подбору кредитов. Вам нужно задать параметры поиска и получить список актуальных предложений.

Выбираем микрозайм: критерии для сравнения и оценки предложений

Оформление микрозайма — ответственный шаг, который требует внимательного подхода. Вот несколько ключевых аспектов, на которые стоит обратить внимание при решении этого вопроса.

1. Процентные ставки

Главным факторов при выборе микрозайма является процентная ставка. Она прямо влияет на общую сумму долга. Поэтому важно сравнивать не только проценты за 1 день, но и годовую процентную ставку. Она включает в себя все дополнительные сборы и комиссии. Иногда ставка 0,01% в день может сопровождаться скрытыми платежами, которые будут включены в общую стоимость.

2. Срок микрозайма

У краткосрочных займов общая стоимость меньше. Зато ежемесячные платежи выше. Долгосрочные займы уменьшат ежемесячную нагрузку, но увеличат общую сумму начисленных процентов. Важно выбрать срок, который соответствует вашим целям и платежеспособности.

3. Дополнительные комиссии и сборы

Многие МФО взимают дополнительные сборы, такие как:

• комиссия за пользование кредита

• комиссия за выдачу кредита

• страховка и пр.

Они напрямую влияют на общую стоимость займа. Сравнение разных предложений требует понимания всех связанных с займом расходов. Только сравнив общую стоимость на один и тот же срок, можно выбрать наилучшие условия.

4. Досрочное погашение, пролонгация, реструктуризация долга

Ингода заемщики могут погасить займ досрочно. Это позволяет сэкономить на процентах. Однако не все МФО разрешают сделать это без комиссии. Не можете отдать долг вовремя? Попросите продлить срок. Но пролонгация, так же как и реструктуризация, предполагает уплату дополнительных процентов. Зато они не портят кредитную историю. Перед тем, как обращаться за одной из услуг, ознакомьтесь с условиями ее подключения. Убедитесь, что они не идут вразрез с вашими планами.

5. Репутация МФО

И последнее, но не менее важное. Почитайте отзывы других заемщиков о компании. Кредитор с хорошей репутацией может предложить не только приемлемые условия, но и качественный сервис.

Поиск идеального микрозайма: практическое руководство по сравнению предложений на рынке

Для принятия окончательного решения, важно проанализировать все имеющиеся варианты. Сравните процентные ставки, сроки погашения, а также величину общей задолженности. Помните! Правильно выбранный микрозайм должен стать средством решения финансовых задач, а не тяжким бременем. Поэтому его необходимо брать взвешенно, с пониманием всех условий.