Национальный банк по итогам четвертого квартала 2018 года провел мониторинг и анализ допущенных банками второго уровня и организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, нарушений прав и законных интересов потребителей финансовых услуг, передает Zakon.kz.

Так, за это время в отношении банков применено 56 санкций и ограниченных мер воздействия:

• 23 санкции в виде наложения и взыскания административных штрафов;
• 33 ограниченных мер воздействия в виде письменных предписаний.

Как рассказали в Нацбанке, результаты проведенного анализа показали, что банками в большинстве случаев не соблюдаются следующие порядки, установленные банковским законодательством, а также нормативными правовыми актами Нацбанка, которые связаны с осуществлением:

• обслуживания банковских займов;
• платежей и переводов денег;
• обслуживания банковских счетов.

По порядку обслуживания банковского займа у банков выявлены нарушения, касающиеся:

• невыполнения обязанности по указанию ставки вознаграждения в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении в договорах, заключаемых с клиентами;
• утери оригиналов документов по договору банковского займа из кредитного досье;
• предоставления недостоверных сведений по заемщику в кредитное бюро;
• отсутствия согласия субъекта кредитной истории на предоставление информации о нем в кредитное бюро;
• получения кредитного отчета по клиенту банка без его согласия;
• неуведомления заемщика о наличии просрочки исполнения обязательств по договору, о необходимости внесения платежей и о последствиях невыполнения заемщиком обязательств;
• нарушения сроков предоставления заемщику сведений о задолженности и информации о распределении поступающих денег в счет ее погашения по договору банковского займа;
• неполного рассмотрения обращения заявителя в части не предоставления пояснений о возникновении задолженности по займу;
• непредоставления заемщику расчета годовой эффективной ставки вознаграждения;
• несоблюдения внутренних документов банка по вопросам обслуживания банковского займа;
• нарушения порядка бухгалтерского учета залогового имущества.

По порядку осуществления платежей и переводов денег выявлены нарушения, касающиеся:

• исполнения указания по платежу и (или) переводу денег, в случаях наличия оснований для отказа в исполнении указания;
• несвоевременного исполнения указаний по платежу и (или) переводу денег в нарушение сроков, установленных законодательством о платежах и платежных системах;
• нарушением порядка осуществления расходных операций, а также безакцептного списания по банковскому счету.

По порядку обслуживания банковских счетов выявлены нарушения, касающиеся:

• необоснованного перечисления денег с текущего счета клиента банка на банковский счет третьего лица;
• необоснованной блокировки платежной карточки клиента;
• увеличения в одностороннем порядке комиссии по оказываемым платежным услугам;
• отсутствия камеры видеонаблюдения в банкомате.

По результатам рассмотрения обращений и жалоб потребителей финансовых услуг, следующие банки допустили наибольшее количество нарушений (пять и более): АО "ForteBank", ДБ АО "Сбербанк России", АО "Банк ЦентрКредит", АО "Народный сберегательный банк Казахстана", АО "Евразийский банк", АО "Казпочта".

Так, АО "ForteBank" вынесено 6 письменных предписаний, нарушения банка связаны с вопросами обслуживания банковского счета и банковского займа, а также наложено 4 административных штрафа, из которых 2 за предоставление недостоверных сведений в кредитное бюро, и 2 за невыполнение обязанности по указанию ставки вознаграждения в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении в договорах, заключаемых с клиентами.

ДБ АО "Сбербанк России" наложено 7 административных штрафов за нарушение порядка осуществления платежей и переводов денег, а также вынесено письменное предписание за нарушение порядка обслуживания банковского счета.

АО "Банк ЦентрКредит" вынесено 5 письменных предписаний за нарушение порядка обслуживания банковского займа, а также вынесено 2 административных штрафа за предоставление недостоверных сведений по клиенту в кредитное бюро.

АО "Народный сберегательный банк Казахстана" вынесено 4 письменных предписания, нарушения банка связаны с вопросами обслуживания банковского счета и банковского займа, а также наложен 1 административный штраф за невыполнение обязанностей, возложенных Национальным Банком посредством применения ограниченной меры воздействия.

АО "Казпочта" вынесено 4 письменных предписания за нарушение порядка осуществления платежей и переводов денег и обслуживания банковского счета, а также наложен 1 административный штраф за исполнение указания по платежу и (или) переводу денег, в случаях наличия оснований для отказа его исполнении.

При этом общая сумма административных штрафов, наложенных на банки за нарушения, по которым предусмотрена административная ответственность, составила более 6 млн 965 тенге, в том числе:

• АО "Евразийский банк" – 2 млн 405 тыс тенге (за подачу запроса на получение кредитного отчета без согласия субъекта информации; за предоставление недостоверных сведений о заявителе в качестве субъекта кредитной истории);
• ДБ АО "Сбербанк России" – 1 млн 154 тыс. 402 тенге (за несвоевременное исполнение указаний по платежу и (или) переводу денег в нарушение сроков, установленных законодательством о платежах и платежных системах; за исполнение указания по платежу и переводу денег, при наличии оснований для отказа в исполнении указания);
• АО "ForteBank" - 1 млн 202 тыс. 500 тенге (за невыполнение обязанности по указанию ставки вознаграждения в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении в договорах, заключаемых с клиентами, за предоставление недостоверных сведений в кредитное бюро);
• АО "Народный сберегательный банк Казахстана" - 757 тыс. 575 тенге (за невыполнение обязанностей, возложенных Национальным Банком посредством применения ограниченной меры воздействия);
• АО "Банк Центр Кредит" - 962 тыс. тенге (за предоставление недостоверных сведений в кредитное бюро);
• АО "Цеснабанк" - 401 тыс. тенге (за несвоевременное исполнение указаний по платежу и (или) переводу денег в нарушение сроков, установленных законодательством о платежах и платежных системах).
• АО "Казпочта"- 98 тыс. 650 тенге (за исполнение указания по платежу и (или) переводу денег, в случаях наличия оснований для отказа в исполнении указания).

Ссылка на источник: https://www.zakon.kz/4953909-pochti-na-7-mln-tenge-oshtrafovany.html

С 1 января 2019 года вознаграждение за пользование деньгами на текущем счете не выплачивается. Соответствующие изменения внесены в статью 751 Гражданского кодекса Республики Казахстан.

Напомню, что прежняя редакция указанной статьи устанавливала в императивной форме обязанность банка начислять клиенту вознаграждение на деньги, находящиеся на банковских счетах. Логика этого правила была достаточно проста: раз банк пользуется деньгами, которые размещены на счетах, то банк должен платить за это клиенту вознаграждение. Проще говоря, это плата за пользование клиентскими деньгами. Размер и порядок оплаты вознаграждения должны были отражаться в договоре между банком и клиентом. Такая обязанность распространялась не только на сберегательные, но и на текущие счета.

Помимо ГК, изменения внесены и в Закон “О платежах и платежных системах”. Из перечня операций, осуществляемых по текущему счету, исключена такая операция, как выплата вознаграждения по счету (пункт 5 статьи 27).

Как видно, теперь банки не могут начислять вознаграждение по текущим счетам.

Почему это сделано?

Причина очевидна: государство пытается стимулировать клиентов размещать деньги в банках не на текущих, а на сберегательных счетах, то есть на счетах, открываемых при заключении договора банковского вклада.

Заметим, что государство побуждает вкладывать деньги не просто на депозиты, а на депозиты на определенный срок. В этих целях в 2018 году в Казахстане введен новый вид банковских вкладов - сберегательные (правда, о том, что эта мера оказалась половинчатой, читайте здесь), установлен повышенный порог гарантирования сберегательных депозитов физлицам до 15 млн тенге. Депозиты до востребования становятся менее привлекательными для вкладчиков, поскольку размер ставки вознаграждения по ним ограничен теперь порогом в 0,1 процента годовых (пункт 1-1 статьи 760 ГК РК).

Возникает вопрос о порядке применения новой нормы о запрете начисления вознаграждения по текущим счетам. Что делать с уже открытыми до 1 января 2019 года текущими счетами? Распространяются ли на них запрет?

В этом вопросе я бы предложил руководствоваться правилом статьи 383 ГК, согласно которому “если после заключения договора законодательством устанавливаются обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда законодательством установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров”.

Смысл данной нормы заключается в том, что действие вновь принятого закона распространяется только на те правоотношения, которые возникли после введения в действие этого закона. Применение правил, установленных новым законодательством, к условиям ранее заключенных договоров может быть только в тех случаях, когда новым правилам придана обратная сила.

Норме о запрете начисления вознаграждения по текущим счетам обратная сила не придана. Следовательно, запрет распространяется только на правоотношения, возникшие после введения в действие запрета, то есть с 1 января 2019 года.

Таким образом, по текущим счетам, открытым до 1 января 2019 года, вознаграждение должно начисляться на оговоренных ранее сторонами условиях. Запрет начисления вознаграждения касается только текущих счетов, открываемых после указанной даты.

Еще момент. С 1 января 2019 года введено в действие правило, согласно которому за осуществление безналичных платежей и переводов денег банк может выплачивать доход, определяемый договором банковского счета, от суммы безналичных платежей и переводов денег (ч. 3 ст. 751 ГК).

Речь идет о так называемых “кэшбэках” (cash back) - вознаграждении, зачисляемому клиенту от суммы безналичного платежа (например, по платежной карточке). Кэшбэки применяются как для стимулирования клиентов использовать безналичные платежи, так и для стимулирования покупательского спроса на определенные товары, услуги. Например, применение кэшбэка в размере 1% по платежной карточке означает, что за любую покупку (или определенные виды покупок) по ней клиенту будет зачисляться на счет 1% от суммы платежа по карточке. Выгодно клиенту, да и банк и продавец товара (услуг) не остаются в накладе.

Кэшбэки применяются казахстанскими банками уже не первый год. Новая норма, по сути, лишь легализует данную практику.

Ссылка на источник: https://www.zakon.kz/4953485-pochemu-vveden-zapret-na-nachislenie.html

О том, какова на сегодня ситуация по трем "тонущим" банкам (Банк Астаны, ЭксимБанк Казахстана, Qazaq Banki), рассказал в кулуарах Мажилиса Парламента председатель Нацбанка Данияр Акишев, передает Zakon.kz.

"По трем банкам, которые находятся в процессе ликвидации, вы знаете, что в соответствии с действующим законодательством их ликвидация возможна только в случае положительного решения суда. Все необходимые действия по направлению материалов в суд мы осуществили", - сказал Акишев.

Он отметил, что как только выйдет решение суда, и вступит в законную силу, в соответствии с законом в течение 14 дней будет определен банк-агент, и вкладчикам будут выплачены все деньги за счет Казахстанского фонда гарантирования депозитов.

"Мы видим, что там более 99% всех счетов покрыто гарантией фонда, поэтому люди получат свои деньги. Мы заинтересованы в том, чтобы сделать это быстро", - сказал глава Нацбанка.

Что касается Цеснабанка, то здесь ситуацию Акишев считает контролируемой.

"Новый менеджмент активно работает в этом направлении. Те меры, которые реализовали и правительство, и Нацбанк по поддержке этого банка с точки зрения снижения нагрузки на предприятия агропромышленного сектора, по выкупу кредитов, они оказали положительный эффект. Поэтому, я думаю, что сейчас ситуация будет только улучшаться", - заключил Акишев.

Ссылка на источник: https://www.zakon.kz/4941982-o-protsedure-vozvrata-deneg-vkladchikam.html